随着社会主流花钱的那群人的代际转移和居民保险意识的增强,80、90后年轻群体慢慢的变成为保险消费市场的主力军,其带来的消费习惯及需求变化对整个保险行业产生着深远影响。

  为满足新时期多元化客户的真实需求与服务场景,2024年,梧桐树保险经纪有限公司宣布“梧优理赔”全新升级为“梧优服务”,依托高素质人才团队与数智化科技赋能,以更加精细化的保险服务,为客户提供高效便捷、贴心周到的全生命周期保险保障。

  据《2022年中国互联网保险消费者洞察报告》,年轻一代更看重个性化、专业化、自主选择的保险消费体验。这种观念的转变对保险产品的创新性、多元化,和保险服务的全流程便捷化、专业度提出新的挑战。

  对此,梧桐树首席运营官李俊表示:“在80、90后成为主力花钱的那群人的当下,客户对服务与产品的了解更全面,要求也更高。换句话说,客户核心需求正在从基础刚需向品质升级过渡,对应地,保险机构的经营重点也需要从以团队增长与业务管理为核心向以客户服务与经营过渡。为此,咱们进行了梧优服务全新升级,希望能够通过更加精细化的服务体系结构,让我们的专业落脚到从需求咨询到客户理赔的全过程,一步到位,创造新时代的一站式保险消费体验。”

  据介绍,梧桐树“梧优服务”具体包括“一站式健康服务”“一站式理财服务”“一站式企业服务”三大服务体系,分别面向在梧桐树投保健康险、理财型保险的个人客户及其家属,和在梧桐树投保企业险的企业主及其员工,提供更精准细分的产品与服务。

  从服务流程上看,“梧优服务”三大服务体系会结合客户真实的情况,在售前环节安排对应的专业规划师,一对一提供从需求沟通、风险评估到产品方案定制的保单咨询服务。在售中环节,由专属管家指导了解保险保障内容、特约、条款及需要注意的几点,并全程协助客户完成投保。在售后环节,由专属管家和智能服务系统,共同维护客户保单保全、续费提醒、活动领取、多平台保单上传与整理等日常保单管理服务。

  若客户售后出险,梧桐树“梧优理赔”协赔团队会全程协助其进行理赔报案、材料准备和递交审核,并实时追踪理赔进度直至完成,以确保理赔过程专业、简单、高效。若客户理赔案件较为复杂,或在日常工作生活中遭遇法律纠纷,梧桐树合作律师团队也可免费提供法律咨询服务,为客户排忧解难。

  此外,从差异化服务内容上来看,为纵深服务不一样的客户群体,更精准匹配客户的真实需求,“梧优服务”还拓展了一系列专属增值服务。

  例如,针对健康险客户,一站式健康服务可安排专业规划师,一对一出具家庭健康风险评估,检测保障缺口,并邀请行业专家开展健康大讲堂,免费为客户及其家人科普日常保健常识和常见疾病预防需要注意的几点,从而引导大家养成健康生活习惯。

  针对理财型客户,一站式理财服务会不定期组织家庭资产规划讲座,从投资、理财、教育、养老、传承等多个视角,帮助客户合理规划家庭资产。

  针对企业险客户,一站式企业服务可针对高危行业、易拒保的职业和企业,提供安全生产指导,帮助企业主及其员工增强风险防范意识,主动提供风险减量服务。

  “最满意的就是梧桐树保险经纪人的专业和用心。我之前做过很多理财,但受经济环境影响,这两年亏损了不少,所以当初来梧桐树时,我就想找一份为家庭资产托底的保障。不过,让我意外的是,在与梧桐树保险经纪人沟通时,他马上就能感知到我的真实想法除了稳定保障,还想有机会来投资,但前提是安全。说白了就是既要、又要、还要,我自己都没抱多大希望,但最后我的经纪人居然帮我做到了。”梧桐树客户王先生表示。

  “他在总体金额不变的情况下,为我额外做了个组合方案。先用普通型增额终身寿来锁定利率、做基本保障,再搭配一份在投资角度上更有优势的分红型增额寿,让我有机会去博取更高的收益,既安全又灵活。而且他很尊重我的意见,会把不同方案的优缺点直接告诉我,让我个人选择,并对现金价值、分红实现率等关键的专业名词进行详细解释,让我看得明白,买得放心。这也是我第一次感受到保险经纪公司的产品实力和服务便利,非常靠谱。”

  “对于我们做工程的人来说,买保险最看中的就是方便。一个是我们人多很忙,没时间去好好选产品、要资料、填资料,而梧桐树这种一站式服务可以省很多事,有问题找经纪人帮忙就行,他们还会针对我们存在的隐患提供安全指导,真的很方便。”梧桐树企业险客户冯先生介绍说。

  “再就是理赔,去年我们在重庆有个项目,一位工人不小心切到手指,伤到神经了,按照保险条款要求,就诊要去二级及以上的公立医院,但我们跑了五六家大医院,都说做不了神经接合手术。后面咨询了很多医生才知道有的民营二级医院可以做,但可能会影响理赔。梧桐树保险经纪人得知情况后,立刻帮我联系了梧优理赔协赔专员,让我把检查结果、病历资料以及与医生的对话全部转发给客服,并帮我积极与保司协调,争取保障权益,最终顺利获得了理赔款。整个理赔过程都有专业的人在旁指导,既便捷又贴心。”

  值得一提的是,梧桐树“梧优服务”的精细化服务不仅体现在对不同人群的针对性措施上,还体现在对每一位客户的个性化服务上。

  多年来,梧桐树作为一家全国性、综合性保险经纪公司,为全国千万客户及家庭提供过全方位风险保障解决方案。在客户消费习惯和行为模式方面,梧桐树有着非常丰富的服务经验和成熟的智能客户服务系统,可依托自身科创、精算、风控及大数据技术,精准判断不一样的客户群体对不同保险产品的需求和偏好,以实现用户多维度、个性化需求,让服务更贴近实际生活。

  “其实从我们平时与客户沟通的过程中就会发现,客户的需求千人千面,还有的客户的真实需求多样,这就要求我们经纪人具备全面且扎实的专业功底。但怎么让客户切实感受到、受益于我们的专业性呢?这就要从服务方式上入手了,显然精细化的服务模式更有效。因为它不仅满足了客户的基本保障需求,还实际做到了从客户方面出发,量体裁衣。甚至我们还可以在客户的真实需求之外,凭借自身的专业经验帮助客户发现、并补足潜在需求,优化整体服务品质与体验。都说细节打动人,就是这一个道理。”从业5年的梧桐树保险经纪人高伟表示。

  “在保险市场细分的趋势下,精耕细作是差异化竞争、高水平发展的要义。总的来说,此次梧优服务全新升级的根本逻辑还是以客户为中心,以科技和高素质专业人才为驱动,深入挖掘客户的真实需求与痛点,从而提供流程集约、内容精准的高品质服务。”李俊表示,“未来,梧桐树将继续以新标准、新服务、新科技,为每一位客户创造全新的保险消费体验,让保险真真切切地帮助个体、造福社会。”